Bankacılıkta Yeni Dönem: Kimlik Tespiti Limitleri İki Katına Çıkarıldı

Suç gelirlerinin aklanmasının ve terörizmin finansmanının önlenmesine yönelik tedbirler mevzuatında kapsamlı bir güncellemeye gidildi. Resmî Gazete'de yayımlanarak yürürlüğe giren Cumhurbaşkanı Kararı ile bankacılık ve finansal kuruluşlarda kimlik tespiti yapılmasını zorunlu kılan parasal işlem limitleri iki katına çıkarıldı. Düzenleme, dijital kanallarda işlem güvenliğini korurken bürokratik işlem sürelerini kısaltmayı amaçlıyor.

Hazine ve Maliye Bakanlığı koordinasyonunda hazırlanan ve yürürlüğe giren yeni yönetmelikle birlikte; hem bireysel hem de kurumsal müşterilerin finansal transfer ve gişe işlemlerindeki kimlik ibraz eşikleri yükseltilirken, mobil ve internet bankacılığı kullanıcıları için de önemli operasyonel kolaylıklar getirildi.

Temel Kimlik Tespiti Sınırı 370 Bin TL Oldu

Yönetmelik değişikliği kapsamında finansal işlemlerin hızlandırılması ve enflasyonist süreçte güncelliğini yitiren parasal sınırların uyarlanması amacıyla limitler şu şekilde güncellendi:

• Genel Kimlik Tespiti Limiti: Daha önce 185 bin TL olarak uygulanan zorunlu kimlik tespiti işlem eşiği 370 bin TL'ye yükseltildi.
• Alt Sınır Uygulaması: Belirli mikro ve kademeli transferlerde uygulanan 15 bin TL'lik asgari sınır 30 bin TL'ye çıkarıldı.

Belirlenen yeni parasal limitlere kadar olan para yatırma, çekme ve havale/EFT işlemlerinde kullanıcılar ve kuruluşlar operasyonel süreçlerini çok daha seri biçimde tamamlayabilecek.

Mobil ve İnternet Bankacılığında Islak İmza Şartına Esneklik

Dijital bankacılık kanallarını kullanan milyonlarca tüketiciyi ilgilendiren bir diğer kritik düzenleme ise onay süreçlerinde yapıldı:

• SMS Doğrulaması: Müşterinin sistemde kayıtlı ve doğrulanmış cep telefonuna iletilen tek kullanımlık SMS onay kodu ile gerçekleştirilen işlemlerde, bankalar ve finansal kuruluşlar artık ayrıca ıslak imza örneği talep etmek zorunda kalmayacak.
• Güvenlik Ön Koşulu: Islak imza muafiyetinin uygulanabilmesi için finansal kuruluşun yetkisiz erişimleri ve dolandırıcılık girişimlerini engelleyecek uçtan uca siber güvenlik tedbirlerini eksiksiz sağlaması şart koşuldu.

Denetim Süreçlerinde Bürokrasinin Azaltılması

Yeni yönetmelik, finansal denetim mekanizmalarında yaşanan kırtasiyeciliği de asgariye indiriyor. Yükümlü kurumlar nezdinde gerçekleştirilen teftiş ve incelemelerde herhangi bir kural ihlali belirlenmesi durumunda, tespitler parçalı dosyalar yerine tek bir nihai raporda birleştirilecek. Böylece idari ve adli inceleme süreçleri çok daha hızlı ve etkin biçimde sonuçlandırılabilecek.