Ticari Alacak Sigortası Nedir? İşletmenizi Ödeme Riskine Karşı Korumanın Akıllı Yolu

Vadeli satış yapan her işletme aynı soruyla yüzleşir: "Ya müşterim ödeme yapmazsa?" Türkiye'de şirket bilançolarının %40'a varan bir bölümü teminatsız vadeli alacaklardan oluşuyor. Tek bir büyük müşterinin iflası ya da ödemeyi ertelemesi, yıllarca kurulan finansal dengeyi yerle bir edebilir. İşte tam bu noktada ticari alacak sigortası devreye girer: Hem iç piyasada hem de ihracatta alacaklarınızı güvence altına alır, nakit akışınızı korur ve size güvenle büyüme fırsatı sunar.

Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Ticari alacak sigortası (TAS); bir şirketin müşterisinin iflası, ödeme aczi veya temerrüdü nedeniyle borcunu ödeyememesi durumunda işletmeye tazminat güvencesi sağlayan bir finansal sigorta ürünüdür. Alacak sigortası, kredi sigortası, borçlu sigortası veya ihracat sigortası olarak da adlandırılan bu ürün; yurt içi ve yurt dışı ticari risklerin tamamını kapsayabilir.

Kısaca; mal veya hizmet sattınız, fatura kestiniz — ama ödeme gelmiyor. Ticari alacak sigortası, bu senaryoda şirketinizin finansal sürekliliğini koruyan kalkan görevi görür.

Ticari Alacak Sigortası Nasıl Çalışır?

Süreç altı temel adımdan oluşur:

• 1. Müşteri Limit Kontrolü: Sigorta şirketi, müşterilerinizin finansal durumunu ve kredi değerliliğini analiz eder.

• 2. Kredi Limiti Belirleme: Her alıcı için ayrı bir kredi limiti tanımlanır; bu limit, ödeme yapılmaması durumunda teminat sağlanan maksimum tutardır.

• 3. Güvenli Ticaret: Mevcut müşterilerinizle belirlenen limit çerçevesinde ticaret yapmaya devam edersiniz.

• 4. Limit Güncellemeleri: Ekonomik koşullar değiştikçe limitler güncellenir ve siz bilgilendirilirsiniz.

• 5. Yeni Müşteri Değerlendirmesi: Potansiyel yeni müşterilerinizin risk analizi yapılır; onay veya ret gerekçesiyle bildirilir.

• 6. Tazminat Talebi: Bir müşteri ödeme yapmazsa, gerekli şartların sağlanması durumunda sigorta şirketi sizi tazmin eder ve tahsilat sürecini yönetir.

Ticari Alacak Sigortası Hangi Riskleri Kapsar?

Ticari alacak sigortası, aşağıdaki risk kategorisini teminat altına alır:

• Ticari Riskler: Alıcının iflası, konkordatosu, temerrüdü veya ödeme isteksizliği.

Kapsam dışı kalan durumlar: Savaş ve nükleer riskler, alıcı-satıcı arasındaki ticari ihtilaflar, doğal afetler, siber saldırılar ve dolandırıcılık halleri teminat kapsamı dışındadır.

Kimler Ticari Alacak Sigortasından Faydalanabilir?

Müşterileriyle açık hesap (vadeli) çalışan her ölçekteki şirket bu sigortadan yararlanabilir:

• Her ölçekten şirketler: Yüksek ciro ve çok sayıda alıcıyla çalışan firmalar için portföy yönetimi kolaylığı.

• İhracatçılar: Yurt dışı alıcıların ödeme yapmaması ve politik risklerden korunmak isteyen firmalar.

• <Hizmet sektörü şirketleri: Mal ticaretinin yanı sıra hizmet sağlayan işletmeler.

Kapsam dışı satış türleri: Peşin satışlar, kamu kurumlarına yapılan satışlar, grup şirketleri arası işlemler, banka garantili faturalar ve şahıs şirketlerine yapılan satışlar teminat kapsamına girmez.

Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Nedir?

Türkiye'de özellikle KOBİ'ler için tasarlanmış özel bir uygulama mevcuttur: Devlet Destekli Alacak Sigortası. Bu ürün; mikro ve küçük ölçekli KOBİ'lerin yurt içi vadeli satışlardan doğan alacaklarını devlet güvencesiyle korur.

Temel özellikler:

• Yalnızca yurt içi vadeli satışlara uygulanır.

• İflas, konkordato veya temerrüt gibi hukuki durumlarda devreye girer.

• Alacağın önemli bir kısmı Devlet Destekli Ticari Alacak Sigortası Havuzu tarafından karşılanır.

• Operasyonlar, 5684 sayılı Kanun çerçevesinde Olağandışı Riskler Yönetim Merkezi tarafından yürütülür.

Ticari Alacak Sigortasının İşletmenize 6 Somut Faydası

1. Nakit Akışı Güvencesi: Ödenmeyen faturalar nakit krizine yol açmaz; nakit akışınız istikrarlı kalır.

2. Büyüme Cesareti: Daha önce temkinli yaklaştığınız müşterilere güvenle satış yapabilir, portföyünüzü büyütebilirsiniz.

3. Erken Uyarı Sistemi: Alıcılarınızın mali durumu sürekli izlenir; sorun çıkmadan önce sizi uyarırız.

4. İhracat Gücü: Yabancı müşterilere açık hesapla satış yaparak rekabet avantajı kazanırsınız.

5. Daha İyi Finansman Koşulları: Sigortalı alacaklar, bankalardan daha iyi koşullarda döner sermaye kredi almanızı kolaylaştırır.

6. Tahsilat ve Hukuki Destek: Alacak tahsilatını ve hukuki süreci biz yönetiriz; siz işinize odaklanırsınız.

Orta ve Büyük Ölçekli Şirketler İçin Özel Çözümler

Günlük ticari işlemlerin %80'inden fazlasının vadeli alacaklardan oluştuğu büyük ölçekli işletmeler için orta ve büyük ölçekli şirketler için ticari alacak sigortası, likiditeyi koruyan ve finansal istikrarı güçlendiren kapsamlı bir çözüm sunar. Allianz Trade'in 289 milyondan fazla şirketi kapsayan Risk Veritabanı sayesinde alıcı analizi son derece hızlı ve güvenilir biçimde yapılır.

İhracatçılar İçin Ticari Alacak Sigortası

Yurt dışına mal veya hizmet satan şirketler için ödeme riski çok daha karmaşık bir boyut kazanır. Politik istikrarsızlıklar, döviz kısıtlamaları ve uzak coğrafyalardaki hukuki süreçler ciddi kayıplara neden olabilir. İhracatçılar için ticari alacak sigortası; hem ticari hem de politik riskleri teminat altına alarak Türk şirketlerin uluslararası arenada güvenle rekabet etmesini sağlar.

Ticari Alacak Sigortası Maliyeti Nasıl Hesaplanır?

Prim hesaplamasını etkileyen başlıca faktörler şunlardır:

• Sigortalanabilir ciro büyüklüğü

• Geçmiş yıllardaki tahsil edilemeyen alacak oranı

• Satış vadesi (120, 180, 240, 360 gün vb.)

• Alıcıların kredi değerliliği ve bulundukları ülkeler

• Talep edilen limit tutarları

“Ticari Alacak Sigortası Maliyeti ve Ücreti Nedir?” diye soruyorsanız, Allianz Trade tahmini fiyatlandırma aracından faydalanabilirsiniz.

Allianz Trade ile Ticari Alacak Sigortası: 125 Yıllık Uzmanlık

Allianz Trade, ticari alacak sigortasında 125 yılı aşkın deneyimiyle dünya lideridir. 160'tan fazla ülkede faaliyet gösteren 289 milyon şirketin verisi üzerinden risk analizi yapar; 70 binden fazla müşteriden gelen günlük 22 bin limit talebini karşılar. Türkiye'deki şirketler için hem yurt içi hem ihracat odaklı kapsamlı çözümler sunar.

İşletmenizin alacaklarını korumak ve güvenle büyümek için Ticari Alacak Sigortası sayfamızı ziyaret edin ya da Allianz Trade Türkiye uzmanlarıyla iletişime geçmek için başvuru formunu doldurun. Web sitemiz üzerinden başvuru yapan şirketlere 15 müşterinin risk analizi ücretsiz sunulmaktadır. 

Sık Sorulan Sorular

Alacak sigortasını kim yapabilir?

Allianz Trade gibi yetkili sigorta şirketleri ticari alacak sigortası düzenleyebilir. Türkiye'de hem özel şirketler hem de devlet destekli havuz sistemi aracılığıyla bu ürüne ulaşmak mümkündür.

Alacak teminat sigortası ile ticari alacak sigortası arasındaki fark nedir?

Her ikisi de ödeme riskini teminat altına alır; ancak ticari alacak sigortası açık hesap vadeli satışları kapsamalı şekilde korurken, teminat sigortası genellikle belirli bir işlem ya da sözleşmeye dayalı garanti niteliği taşır.